Agar Tidak Miskin, Yuk Kelola Keuangan dengan Money Mindset Investor

"Investasi yang paling penting yang dapat Anda buat adalah pada diri sendiri," - Buffett.

Siapa yang tidak mengenal Warren Buffett, salah satu investor sukses di dunia, memiliki prinsip-prinsip keuangan yang relevan bagi siapa pun, termasuk kelas menengah. Dalam situasi ekonomi yang tidak pasti, memiliki dan menerapkan mindset investor dari Warren Buffett tidak hanya membantu bertahan tetapi juga berkembang secara finansial.

1. Hidup di bawah kemampuan, bukan sesuai kemampuan

Warren Buffett dikenal dengan gaya hidup hemat padahal memiliki kekayaan yang sangat banyak. Ia masih tinggal di rumah yang dibelinya tahun 1958 dan tidak tertarik untuk membeli barang mewah dalam jumlah banyak.

Untuk kelas menengah, "Hindari berhutang untuk gaya hidup" adalah prinsip yang sangat penting sehingga bisa lebih fokus pada kebutuhan bukan keinginan. Mulailah mencatat pengeluaran harian dan kurangi biaya yang tidak perlu. Misalnya, daripada membeli kopi setiap hari, lebih baik membuat kopi sendiri di rumah.

2. Menginvestasikan Uang yang Anda Miliki

Menurut Buffett, "Jika kamu tidak menemukan cara untuk mendapatkan uang saat kamu tidur, kamu akan terus bekerja sampai mati." Jangan biarkan uang yang kita miliki hanya diam di tabungan. Gunakan instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko dan kebutuhan, seperti reksa dana, saham, obligasi, kripto, emas, dan lainnya.

Sebelum berinvestasi, lakukanlah analisis terhadap instrumen yang dipilih. Ingatlah bahwa tingkat risiko biasanya akan berbanding lurus dengan potensi keuntungan atau tingkat risiko tinggi dengan potensi keuntungan tinggi. Selain itu, jika instrumen tersebut memiliki aspek fundamental yang kuat, nilai instrumennya akan cenderung meningkat seiring waktu.

3. Mengerti Pentingnya Pendidikan Finansial

Warren Buffett percaya bahwa pengetahuan adalah investasi terbaik. Untuk kelas menengah, ini berarti terus belajar cara mengelola keuangan, memahami investasi, dan mempersiapkan masa depan.

Kita bisa mengikuti seminar atau pelatihan keuangan, membaca buku-buku investasi seperti "The Intelligent Investor" karya Benjamin Graham, memahami dasar-dasar finansial, dan lainnya sehingga kita lebih percaya diri dalam mengambil keputusan keuangan.

Baca juga:

4. Miliki Dana Darurat

Salah satu kesalahan terbesar yang sering dilakukan oleh kelas menengah adalah tidak memiliki cadangan darurat. Warren Buffett menekankan pentingnya menjaga likuiditas untuk menghadapi situasi yang tidak terduga. Idealnya, cadangan darurat harus setara dengan 6-12 bulan pengeluaran rutin.

Jika Anda belum memiliki cadangan darurat, mulailah berhemat secara konsisten. Sisihkan setidaknya 10% dari penghasilan Anda setiap bulan untuk membangun dana darurat. Ingatlah bahwa uang tunai sangat penting ("cash is king"), tetapi aliran kas ("cash flow") yang seimbang juga sangat penting. Pastikan Anda selalu memiliki penghasilan yang lebih besar dari kebutuhan Anda, sehingga alokasi dana darurat bisa lebih besar.

5. Membangun Investasi pada Diri Sendiri

Warren Buffett sering menekankan pentingnya meningkatkan keterampilan dan pengetahuan. Bagi golongan menengah, ini berarti tidak hanya tentang meningkatkan keterampilan, tapi juga bagaimana mengelola kehidupan pribadi dengan lebih baik dalam segi kesehatan fisik, mental, dan keuangan.

Sediakan waktu untuk melakukan aktivitas fisik, membaca buku setiap hari, mengonsumsi makanan seimbang, tidur yang cukup, serta mengelola stres atau emosi negatif. Investasi pada diri sendiri menjadi dasar yang kuat sebelum melakukan investasi pada faktor lainnya, seperti saham, emas, kripto, dan lain-lain.

6. Jangan Takut Ketinggalan (Takut Ketinggalan Informasi)

Berkat prinsipnya untuk tidak terbawa arus, Warren Buffett mengatakan, "ketika orang lain berbondong-bondong berinvestasi, janganlah kamu takut untuk menjual dan ketika orang lain panik, janganlah kamu berinvestasi juga." Ia selalu melakukan riset mendalam sebelum mengambil keputusan investasi. Jangan tergoda oleh investasi yang sedang populer tanpa memahami risikonya.

Misalnya, jika ada tren investasi di aset digital seperti cryptocurrency di Alt atau Meme koin, pastikan untuk memahami bagaimana cara kerjanya, potensi keuntungannya, dan risikonya sebelum terlibat. Ini juga berlaku untuk saham dan semua instrumen investasi lainnya.

Baca juga:

7. Prioritaskan Penghasilan Pasif

Warren Buffett telah membangun kekayaannya melalui penghasilan pasif dari investasi jangka panjang. Bagi kelas menengah, hal ini bisa dimulai dengan langkah kecil, seperti mengalokasikan penghasilan untuk membuka bisnis paruh waktu, membeli saham besar, investasi pada properti, dan lain-lain.

Gaji pas-pasan bukanlah alasan untuk tidak memulai berinvestasi, karena ini tentang membentuk kebiasaan, terutama kebiasaan mengelola keuangan. Membangun kebiasaan mengelola keuangan tidak harus dimulai dengan langkah besar, tetapi dengan langkah yang kecil yang kemudian berkembang menjadi besar.

8. Hindari Spekulasi, Fokus pada Nilai Jangka Panjang

Warren Buffett dikenal sebagai investor nilai yang memprioritaskan potensi jangka panjang daripada keuntungan yang cepat. Dalam konteks investasi, kita bisa mencoba untuk tidak tergoda untuk menjadi kaya dengan cepat dengan mengambil risiko tinggi dengan menggunakan uang yang tidak kita miliki.

Selain itu, untuk jangka panjang, pilihlah investasi yang stabil dan dapat berkembang seiring waktu. Terutama bagi seseorang yang tidak memiliki waktu untuk melakukan penelitian secara teratur, memilih instrumen dengan prinsip dasar yang baik dan reputasi baik, pasar modal yang besar, sehingga dapat mengurangi kekhawatiran tentang kehilangan dana.

9. Jangan Takut Mengambil Risiko yang Telah Diperhitungkan

Berkata Warren Buffett, risiko datang dari ketidaktahuan. Dengan pengetahuan yang cukup, kita bisa mengambil risiko yang terukur untuk meningkatkan kekayaan. Contohnya, memulai bisnis sampingan atau mencoba investasi baru yang sudah dipelajari dengan baik.

Tidak ada kemajuan tanpa adanya risiko, jadi kita harus memilih risiko apa yang ingin kita hadapi. Tidak mengatur keuangan hingga menjadi miskin, itu sangat berat. Mengatur keuangan dengan belajar dan berhemat, itu juga tidaklah mudah. Jadi, pilihlah risiko mana yang akan kita tanggung.

10. Bersabar dan Konsisten

Kesuksesan Buffett tidak terjadi dalam waktu singkat. Ia membangun kekayaannya secara konsisten selama beberapa dekade. Maka, bagi kita yang termasuk golongan menengah, kunci ini sangat relevan, yaitu "Tetap disiplin dalam berhemat dan berinvestasi. Kesabaran dan konsistensi membuat kekayaan bertumbuh seiring waktu."

Baca juga:

11. Arus Kas adalah Segalanya

Perhatikan bagaimana Anda mengelola kehidupan dan keuangan Anda, apakah Anda sudah bijaksana atau terus membuat kebiasaan yang tidak berguna. Selalu diingat, investasi memang penting, tapi cash flow lebih penting. Dengan ada cash flow, Anda akan memiliki uang untuk diinvestasikan. Jadi, perhatikan bagaimana Anda menggunakan dan menghabiskan uang.

Berikut 11 pola pikir investor yang bisa kita terapkan sehari-hari, khususnya bagi kalangan menengah. Prinsip-prinsip Warren Buffett diharapkan dapat mengurangi risiko kemiskinan dan membentuk masa depan yang lebih cerah.

Tahun 2025 mungkin akan menjadi kesempatan emas bagi siapa saja yang siap mengambil langkah cerdas dalam mengatur keuangan mereka. Ingatlah, kekayaan bukanlah tentang seberapa banyak uang yang kita dapat, tetapi tentang seberapa bijak kita mengelola uang tersebut.

Editor : Pimred Laksamana.id